Jak uzyskać odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny?

Naprawa dachu po kunach z polisy ubezpieczeniowej - Wszystko, co musisz wiedzieć.

Posiadając polisę ubezpieczeniową na dom być może nie będziesz musiał pokrywac szkód wyrządzonych na dachu przez kuny z własnej kieszeni.

Kuny to nie tylko problem osób mieszkających na obrzeżach czy na wsi, ale coraz częściej także mieszkańców miast. Te niewinnie wyglądające zwierzęta chętnie zadomawiają się na poddaszach lub w garażach i w krótkim czasie są w stanie wyrządzić szkody niemałych rozmiarów. Czy w takiej sytuacji kosztowny remont zawsze musisz finansować z własnej kieszeni? Na szczęście nie. Jeśli Twój dom był ubezpieczony, możesz otrzymać odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny od swojego ubezpieczyciela. Pamiętaj jednak, by dokładnie zweryfikować wydaną decyzję – wypłacane kwoty bywają zaniżone!

Szkody wyrządzone przez kuny – uszkodzony dach, zniszczona izolacja, niedziałający samochód

Kuny domowe mogą wyrządzać poważne szkody na dachach, poddaszach czy w garażach. Ich działalność obejmuje niszczenie izolacji, dachu, elewacji, a także przegryzanie kabli i rur, co może prowadzić do zalania lub awarii elektrycznej. W garażach często niszczą przewody samochodowe, unieruchamiając pojazdy i generując dodatkowe koszty holowania oraz naprawy. Niezależnie od miejsca wystąpienia szkód, ich naprawa bywa kosztowna, dlatego warto zadbać o odpowiednie zabezpieczenia lub ubezpieczenie, które może pokryć związane z tym wydatki.
Posiadając polisę ubezpieczeniową na dom być może nie będziesz musiał pokrywac szkód wyrządzonych na dachu przez kuny z własnej kieszeni.

Czy polisa ubezpieczeniowa może pokryć koszty naprawy dachu uszkodzonego przez kuny?

Odpowiedź na to pytanie brzmi “TAK!”, jednak pod warunkiem, że zakres ochrony ubezpieczeniowej polisy obejmuje szkody spowodowane przez kuny domowe.

Jak ubezpieczenie domu chroni przed szkodami wyrządzonymi przez kuny?

Możesz korzystać z różnych metod odstraszania i zabezpieczania się przed kunami, aby zmniejszyć ryzyko, że zadomowią się one w Twoim otoczeniu. Jednak lepszym rozwiązaniem będzie zawarcie odpowiedniego ubezpieczenia. Dzięki temu, jeśli wystąpi szkoda, nie będziesz musiał pokrywać kosztów napraw z własnych środków – zrobi to za Ciebie firma ubezpieczeniowa.

Jeśli posiadasz dom, jest duża szansa, że już go ubezpieczyłeś. Warto jednak wiedzieć, że nie każde, nawet solidne ubezpieczenie domu, obejmuje szkody spowodowane przez dzikie zwierzęta, takie jak gryzonie. Przeglądając Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) swojej polisy, możesz zauważyć, że koszty napraw takich szkód mogą nie być w ogóle uwzględnione w zakresie ochrony.

Jak sprawdzić ochronę ubezpieczeniową przed szkodami wyrządzonymi przez kuny?

1: Sprawdź wyłączenia w polisie
Zweryfikuj, czy Twoja polisa ubezpieczeniowa nie wyklucza szkód spowodowanych przez:

• „dzikie zwierzęta”,
• „zwierzęta niedomowe”,
• „łasicowate”.

2: Oceń zakres ochrony
Sprawdź, czy ubezpieczenie obejmuje szkody wyrządzone przez kuny – w ostatnich latach ochrona przed tymi szkodami stała się dodatkową opcją, a nie standardem.

3: Sprawdź maksymalną kwotę odszkodowania
Ustal, jaka jest maksymalna kwota odszkodowania za szkody spowodowane przez kuny domowe.
Sprawdź, czy w polisie przewidziano limity finansowe na likwidację tych szkód.

4: Przeczytaj ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), aby upewnić się, jaką ochronę faktycznie posiadasz.

Po wykonaniu wszystkich kroków będziesz wiedzieć, czy Twoja polisa obejmuje szkody spowodowane przez kuny i jakie obowiązują ograniczenia!

.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu od gryzoni?

Jeśli rozważasz zakup ubezpieczenia domu typu all risk lub zastanawiasz się nad wyborem polisy o nieco mniejszym zakresie ochrony, zapewne interesuje Cię również koszt takiego ubezpieczenia. Oczywiste jest, że im szerszy zakres ochrony, tym wyższa będzie składka.

Nie da się jednak udzielić uniwersalnej odpowiedzi, która pasowałaby do każdej sytuacji, ponieważ wysokość składki zależy od wielu czynników. Ważne są m.in. rok budowy domu, fakt, czy prowadzisz w nim działalność gospodarczą, jego metraż, a także materiały użyte do budowy ścian zewnętrznych. Istotny wpływ ma również to, jakie dokładnie elementy są objęte ubezpieczeniem oraz z usług którego ubezpieczyciela skorzystasz.

Ogólnie rzecz biorąc, składki na polisy all risk zazwyczaj mieszczą się w przedziale od nieco poniżej tysiąca złotych do około 1300 złotych. Warto jednak pamiętać, że każdy ubezpieczyciel może oferować różne ceny i warunki umowy, w tym także odmienne zakresy odpowiedzialności.

Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować dostępne oferty lub skorzystać z porównywarki ubezpieczeń nieruchomości. Ważne jest jednak, aby nie kierować się wyłącznie ceną polisy. Kluczowe znaczenie ma to, czy ubezpieczenie obejmuje najbardziej prawdopodobne szkody lub te, które mogłyby generować najwyższe koszty.

Należy również zwrócić uwagę na wyłączenia zawarte w polisie, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie będzie zobowiązany do wypłaty odszkodowania, nawet jeśli dojdzie do poważnych szkód. Dobre ubezpieczenie domu powinno mieć jak najmniej takich wyłączeń, ponieważ to właśnie one decydują o rzeczywistej opłacalności i korzystności polisy.

Jak wysokie odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny możesz otrzymać?

Częstym pytaniem zadawanym przez właścicieli nieruchomości, którzy doświadczyli szkód wyrządzonych przez kuny, jest kwestia wysokości odszkodowania, jakie mogą otrzymać. Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy od wielu czynników.

Przede wszystkim, zgodnie z zasadami ubezpieczenia, ubezpieczyciel powinien pokryć wszystkie szkody, jakie powstały w wyniku zdarzenia. Oznacza to, że kwota odszkodowania powinna być adekwatna do wydatków i strat, jakie poniesiesz. Może to obejmować na przykład koszt odbudowy dachu, naprawy instalacji elektrycznej czy remontu samochodu. W praktyce oznacza to, że im większe będą szkody i koszty ich usunięcia, tym wyższe odszkodowanie powinno zostać wypłacone.

Jest jednak istotny element, który należy wziąć pod uwagę – suma ubezpieczeniowa. To maksymalna kwota odpowiedzialności ubezpieczyciela, określona w umowie ubezpieczeniowej. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym większą ochronę zapewnia polisa, ale wiąże się to również z wyższą składką.

Na przykład, jeśli suma ubezpieczenia wynosi 200 000 zł, a koszty napraw wyniosą 40 000 zł, otrzymasz całą kwotę potrzebną na pokrycie tych kosztów. Jednak jeśli szkody wyniosą 260 000 zł, a suma ubezpieczeniowa jest ustalona na 200 000 zł, ubezpieczyciel wypłaci maksymalnie 200 000 zł, niezależnie od faktycznych kosztów napraw.

Warto również pamiętać, że ubezpieczyciele często ograniczają swoją odpowiedzialność w przypadku określonych rodzajów szkód. Może się zdarzyć, że suma ubezpieczeniowa wynosi 100 000 zł, ale w przypadku szkód spowodowanych przez kuny i inne dzikie zwierzęta maksymalna odpowiedzialność wyniesie jedynie 25 000 zł. Dlatego zawsze warto dokładnie sprawdzić warunki polisy, aby zrozumieć, jaki zakres ochrony faktycznie obejmuje.

W jakich sytuacjach ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania za szkody wyrządzone przez kuny?

Może się również okazać, że pomimo posiadania odpowiedniego ubezpieczenia nie zostanie Ci wypłacone odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny domowe. Wszystko zależy zarówno od zapisów w ogólnych warunkach ubezpieczenia, jak i od procedur oraz zasad stosowanych przez konkretne towarzystwa ubezpieczeniowe.
Zacznijmy od pierwszej kwestii – ubezpieczyciel może ograniczyć swoją odpowiedzialność za szkody spowodowane przez kuny, wprowadzając wyłączenia w umowie. Może to dotyczyć nawet polis typu all risk. W efekcie może się okazać, że nie wszystkie szkody są objęte ochroną ubezpieczeniową. W takim przypadku otrzymasz na przykład zwrot kosztów tylko za część napraw, a resztę będziesz musiał pokryć samodzielnie. W najgorszym scenariuszu może wyjść na jaw, że żadna z wyrządzonych szkód nie wchodzi w zakres umowy ubezpieczenia, co oznacza konieczność poniesienia wszystkich kosztów z własnej kieszeni.

Powody dla których ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania:

1. Szkoda powstała przed zawarciem polisy
Jeśli zgłosisz szkodę krótko po zawarciu ubezpieczenia, ubezpieczyciel może twierdzić, że uszkodzenia istniały już wcześniej. Możesz zostać poproszony o dostarczenie dowodów potwierdzających, że kuny uszkodziły nieruchomość już po podpisaniu umowy.

Jak uniknąć problemu?

• Wykonaj dokumentację stanu nieruchomości przed zawarciem polisy.
• Zgłaszaj wszelkie uszkodzenia na bieżąco.
• Przechowuj faktury za ewentualne naprawy przeprowadzone przed ubezpieczeniem.

2. Zaniedbanie obowiązku konserwacji
Jeśli przez dłuższy czas ignorujesz ślady obecności kun, ubezpieczyciel może uznać, że szkody wynikają z zaniedbania, co może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.

Jak uniknąć problemu?

• Regularnie sprawdzaj dach, strych i inne miejsca podatne na obecność kun.
• Po zauważeniu śladów obecności zwierząt od razu podejmij działania zaradcze.
• Dokumentuj wszelkie naprawy i zabezpieczenia wykonane na nieruchomości.

3. Prace modernizacyjne zamiast naprawczych

Jeśli ubezpieczyciel uzna, że przeprowadzone prace nie były zwykłą naprawą, lecz modernizacją lub ulepszeniem nieruchomości, może odmówić pokrycia kosztów.

Jak uniknąć problemu?

• Przed przystąpieniem do napraw skonsultuj zakres prac z ubezpieczycielem.
• Dokumentuj stan przed i po naprawie, aby wykazać, że nie doszło do ulepszenia nieruchomości.
• Zapisz faktury i kosztorysy, aby wykazać rzeczywisty zakres prac.

4. Brak odpowiedniej dokumentacji szkody.

Jeśli nie dostarczysz zdjęć, nagrań lub protokołu szkody, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Warto zebrać dowody na obecność kun, takie jak ślady łap, odchody czy zniszczone materiały.

Jak uniknąć problemu?

• Po wykryciu szkody natychmiast wykonaj zdjęcia i nagrania.
• Poproś fachowca o wystawienie opinii technicznej.
• Zachowuj wszelką korespondencję z ubezpieczycielem.

5. Błędy w zgłoszeniu szkody

Nieprzestrzeganie terminów zgłoszenia szkody może skutkować jej odrzuceniem. Każda polisa określa maksymalny czas na zgłoszenie szkody – jego przekroczenie może skutkować odmową wypłaty.

Jak uniknąć problemu?

• Sprawdź w polisie, w jakim terminie musisz zgłosić szkodę.
• Nie zwlekaj – zgłoś szkodę od razu po jej wykryciu.
• Przekazuj zgłoszenie na piśmie i poproś o potwierdzenie jego przyjęcia.

6. Celowe zaniżanie odszkodowania
Nawet jeśli polisa obejmuje szkody po kunach, ubezpieczyciel może celowo zaniżać wycenę napraw. W takim przypadku warto skorzystać z opinii niezależnego rzeczoznawcy lub dochodzić swoich praw poprzez rzecznika finansowego.

Jak uniknąć problemu?

• Skonsultuj się z niezależnym rzeczoznawcą i porównaj jego wycenę z tą przedstawioną przez ubezpieczyciela.
• Zgłoś reklamację, podpierając się dokumentacją.
• W przypadku dalszego braku wypłaty rozważ skorzystanie z pomocy rzecznika finansowego lub drogi sądowej.

Dzięki powyższej wiedzy możesz uniknąć problemów z ubezpieczycielem i skutecznie dochodzisz należnych Ci roszczeń.

Jak ubezpieczyciele zaniżają odszkodowania?

Podobnie jak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń, dla towarzystwa ubezpieczeniowego bardziej opłacalne jest unikanie wypłaty odszkodowania lub obniżanie jego wysokości. W rezultacie często dochodzi do sytuacji, w których odszkodowania są zaniżane.

Metody stosowane przez ubezpieczycieli są różne. Czasami przyczyna szkody jest błędnie określana, co służy jako podstawa do odmowy wypłaty. Na przykład, jeśli doszło do przegryzienia kabli w samochodzie, ubezpieczyciel może stwierdzić, że szkody te powinny być pokryte z polisy AC, sugerując, że ubezpieczenie domu nie obejmuje takich zdarzeń – nawet jeśli samochód był zaparkowany w garażu, co może nie być zgodne z prawdą.

Innym sposobem jest próba przerzucenia odpowiedzialności na Ciebie. Nawet w ramach polisy typu all risk ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli uzna, że szkody powstały z Twojej winy. Może na przykład twierdzić, że sytuacja była wynikiem zaniedbania z Twojej strony.

W przypadku zgłoszeniu roszczenia, ubezpieczyciel wyśle swojego likwidatora szkód / rzeczoznawcę na wizję lokalną. Będzie on wymagał przedstawiania dowodu dotyczącego bytowania kuny domowej oraz szkód przez nią wyrządzonych w bezpośredniej postaci. Jeśli wiesz, że Twój dach zasiedliła kuna domowa, a nie posiadasz na to jakichkolwiek dowodów, to licz się z tym, że spotkasz się z odmowną decyzją dotyczącą wypłaty odszkodowania a jedyną drogą udowodnienia powstałych szkód okaże się całościowa profesjonalna rewizja dachu.

Ubezpieczyciel zaniżył odszkodowanie albo odmówił jego wypłaty – co teraz?

Najczęściej spotykamy się z osobami, które otrzymały zaniżony kosztorys szkód. W takich przypadkach ubezpieczyciel uznaje, że szkody są objęte ochroną, ale kalkulacja rzeczoznawcy nie odzwierciedla rzeczywistych kosztów naprawy na rynku. W efekcie wypłacona kwota jest zbyt niska, a resztę kosztów ubezpieczyciel próbuje przerzucić na Ciebie.

Na szczęście, w takich sytuacjach nie jesteś bez wyjścia – możesz odzyskać swoje pieniądze i dochodzić pełnej należnej kwoty.
Dość często zdarza się, że ubezpieczyciel nie chce wypłacić pełnej kwoty odszkodowania z polisy mieszkaniowej, nawet jeśli nie budzi wątpliwości, że ubezpieczenie obejmuje szkody wyrządzone przez dzikie zwierzęta, w tym kuny. Co możesz zrobić w takiej sytuacji?

Przede wszystkim nie poddawaj się. Jeśli zawarłeś dobrowolne ubezpieczenie i regularnie opłacałeś składki, masz pełne prawo domagać się należnych pieniędzy. Tym bardziej, że ochrona przed szkodami wyrządzonymi przez kuny jest zazwyczaj zapewniana przez droższe i bardziej rozbudowane polisy.

Pierwszym krokiem jest złożenie odwołania od decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego. Przeanalizuj dokładnie zapisy swojej polisy mieszkaniowej, zwracając szczególną uwagę na wyłączenia odpowiedzialności i zakres ochrony, jaki powinien Ci przysługiwać. Sprawdź również kosztorys sporządzony przez ubezpieczyciela, ponieważ często zawiera on niedociągnięcia, takie jak zaniżenie stawek za roboczogodziny czy uwzględnienie tańszych materiałów niż te faktycznie użyte w budynku.

Jeśli zauważysz jakiekolwiek nieścisłości, wskaż je w reklamacji. Wyraźnie określ, jakiej kwoty się domagasz i dlaczego uważasz, że to słuszna suma. Jeżeli ubezpieczyciel całkowicie odmówił wypłaty odszkodowania, w reklamacji wyjaśnij, dlaczego jego interpretacja umowy jest błędna i przedstaw argumenty, które przemawiają za Twoim stanowiskiem.

Jeżeli te działania nie przyniosą rezultatu, rozważ wniesienie pozwu do sądu. Choć może to wydawać się stresujące, warto pamiętać, że ubezpieczyciele często liczą na to, że poszkodowani zrezygnują na tym etapie. Nie pozwól, by wykorzystano Twój strach – walcz o pieniądze, które Ci się należą. Jeśli przepisy są po Twojej stronie, a z umowy ubezpieczenia wynika jasno, że masz prawo do odszkodowania, nie ma powodu, aby się obawiać. Walka o swoje prawa może przynieść Ci oczekiwane rezultaty.

Jak przebiega proces zgłaszania i likwidacji szkód wywołanych przez kuny?

Aby rozpocząć procedurę, konieczne jest zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela. Jeśli nie masz jeszcze wybranego specjalisty do naprawy, warto odpowiednio przygotować się do inspekcji. Kluczowe jest zebranie dowodów na obecność kuny, takich jak:

• odchody,
• resztki pokarmu,
• inne ślady działalności zwierzęcia.

Należy również umożliwić rzeczoznawcy dostęp do uszkodzonych elementów dachu, w tym:

• izolacji,
• membran ochronnych,
• przewodów elektrycznych.

Dowody mogą być widoczne na różnych powierzchniach, takich jak:

• warstwy ocieplenia,
• zewnętrzne elementy dachu,
• parapety,
• kominy.

Znalezione fragmenty wełny mineralnej mogą dodatkowo potwierdzać aktywność kuny.

Zniszczenia spowodowane przez kuny często dotyczą miejsc trudno dostępnych, głównie wewnętrznych warstw dachu. Ich pełna ocena wymaga profesjonalnej inspekcji, ponieważ uszkodzenia są zazwyczaj ukryte i trudne do wykrycia na pierwszy rzut oka. Rzetelna ekspertyza może być kluczowa dla uzyskania pełnego odszkodowania.

Ważne: proces zgłaszania i usuwania szkód wyrządzonych przez kuny może wyglądać odmiennie w zależności od firmy ubezpieczeniowej, a nawet w ramach jednej instytucji.

Należy mieć świadomość, że przebieg procesu likwidacji szkody może mieć różny charakter w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Z naszych doświadczeń wynika, że nawet w obrębie tej samej firmy ubezpieczeniowej mogą istnieć różnice w procedurze oraz co do wysuniętych wymagań wobec zgłaszającego szkodę ubezpieczonego, w zależności od miejsca zgłoszenia szkody – oddziału firmy.

W przypadku potwierdzenia szkody przez rzeczoznawcę, ubezpieczyciel może wypłacić część odszkodowania w ramach tzw. bezspornej kwoty, co reguluje art. 817 Kodeksu cywilnego. Kwoty te mogą wynosić od 1 000 do 10 000 zł. Jednak przyjęcie tej sumy nie oznacza zakończenia procedury – konieczne może być dalsze dokumentowanie uszkodzeń.

W przypadku szkód spowodowanych przez kuny domowe, pamiętajmy, że te bytują w izolacji termicznej skosów dachowych, uszkodzenia mają zatem w zdecydowanej większości charakter zakryty, co za tym idzie, udokumentowanie i wykazanie ich w całości wymaga fachowej rewizji dachu.

Zaufaj profesjonalistom w naprawie dachu po kunach!

Nie trać czasu na niesprawdzone rozwiązania! Wybierz ekspertów z Celuterm, którzy:

✅ Przeprowadzą dokładną inspekcję i termowizyjne badanie dachu, aby precyzyjnie określić zakres szkód.
✅ Zajmą się pełną dokumentacją fotograficzną oraz raportami zgodnymi z wymaganiami ubezpieczyciela.
✅ Wykonają skuteczną naprawę dachu i zabezpieczą go przed ponownym atakiem kun.
✅ Zapewnią wsparcie w procesie likwidacji szkody – od kosztorysu po kontakt z ubezpieczycielem.
✅ Pomogą w dochodzeniu odszkodowania, współpracując z ekspertami prawnymi.

Zaufaj specjalistom, którzy nie tylko naprawią Twój dach, ale także poprowadzą Cię przez cały proces odzyskiwania należnych środków! Skontaktuj się z nami już dziś!

Pamiętaj też, że nie musisz działać samodzielnie. Pomagamy poszkodowanym, których nieruchomości zostały uszkodzone przez kuny, więc możemy pomóc i Tobie.

CELUTERM to jedna z nielicznych firm w Polsce, która zapewnia kompleksową pomoc na każdym etapie napraw szkód spowodowanych przez kuny, w tym również wsparcie w procesie rozliczania szkód z polisy ubezpieczeniowej.